Кредиты малому бизнесу: берите, пока дают

Предприятия малого и среднего бизнеса — стратегический рынок для банковской сферы страны и региона. Это он, несмотря на все шатания экономики, не только устоял, но и ухитряется развиваться,

Именно МСБ на последнем съезде предпринимателей губернатор Челябинской области назвал одной из приоритетных точек роста экономики. Как на рынке финансирования малого бизнеса чувствуют себя кредитные учреждения, что изменилось в отношениях предпринимателей и банкиров, рассказали эксперты.

Как живешь, малыш?

Прошедший 2014 год преподнес «малышам» значительное число неприятных сюрпризов. По оценкам экспертов, в 2014 году оборот малого и микробизнеса в РФ номинально вырос на 6,4%, но в реальном выражении (с учетом инфляции) сократился на 6,6%. Число индивидуальных предпринимателей в России увеличилось на 1,1% и составило 3,42 млн. человек (по данным ФНС России). Постепенное замедление темпов роста экономики и потребительского спроса имело место и ранее, однако в 2014 году проблемы заметно обострились. Самым серьезным потрясением для бизнеса стал декабрьский кризис на валютном рынке, заставивший Банк России резко увеличить ключевую ставку до 17%. Это стало причиной удорожания банковских кредитов. Практически все банки региона в этот период повысили ставки на свои кредитные продукты. По словам Дмитрия Довженко, управляющего филиалом СМП Банка в Челябинске, на фоне существенного повышения стоимости фондирования и увеличения кредитных рисков банки пересмотрели свою кредитную политику в сторону ужесточения. В то же время существенно обострилась конкуренция за качественных заемщиков, которым банки сегодня готовы предложить наиболее выгодные условия сотрудничества.

С Дмитрием Довженко согласен и заместитель председателя правления банка «Нейва», Игорь Кошмин: «Мы серьезно подходим к предприятиям малого бизнеса. Могу сказать, что для нас малыми предприятиями являются те, которые для других банков, скорее, микробизнес. Нам важно обсудить перспективы развития с каждым предпринимателем, понять, как он планирует развиваться. Залоги, конечно важны, но не менее важно и то, за счет каких средств и действий предприниматель планирует обслуживать полученный кредит. Поэтому важной составляющей успеха мы считаем прозрачную и понятную отчетность, которую предприниматель предоставит для анализа».

При этом г-н Кошмин рассказал, что в банке «Нейва» не существует так называемых стоп-листов по каким-либо отраслям. А для малого бизнеса предусмотрена упрощенная методика оценки.
За последние шесть месяцев рынок кредитования претерпел существенные трансформации. Ключевое изменение — это сильное сжатие рынка кредитования. Но, несмотря на это, кредиты банков — второй по популярности источник финансирования МСБ. С той или иной степенью вероятности их планируют привлекать половина предпринимателей.
Однако, почти половина представителей малого и среднего бизнеса считает, что их компании не нуждаются в заемных ресурсах для увеличения оборота. Это видимо, связано с сокращением потребительского спроса, поскольку в расширении объемов активности у предприятий нет необходимости.

А что в залог

"Наличие залога — это понимание того, что заемщик планирует сотрудничать с банком, поэтому мы в банке "Нейва"предпочитаем работать с залоговыми кредитами«, — рассуждает Игорь Кошмин. Однако, не секрет, что зачастую именно отсутствие залогов становится препятствием для получения банковского финансирования. Поэтому значительная роль в кредитовании МСБ отводится государству, которое определило поддержку МСБ одним из приоритетных направлений. «Благодаря деятельности МСП — банка финансово-кредитные организации могут получать более дешевое финансирование для кредитования МСБ. Ключевое направление — поддержка компаний, занимающихся импортозамещением, а также предприятий, ориентированных на производство современных технологий. И многие используют данную возможность для развития бизнеса», — рассказывает Дмитрий Довженко. По его словам, еще одним важным направлением должна стать поддержка предпринимателей государственными гарантийными фондами. «Сейчас многие представители МСБ испытывают дефицит залогового обеспечения, поэтому стараются привлечь государственные гарантии через Агентство кредитных гарантий и Фонд содействия кредитованию МСБ», — рассказал г-н Довженко.
Еще в декабре 2014 года банки изменили свои требования в части залогового обеспечения в сторону ужесточения. Очевидно, данные причины не могли не сказаться на спросе на кредитные ресурсы со стороны клиентов малого бизнеса. Клиенты стали осторожнее подходить к вопросу привлечения ресурсов и банки вынуждены более лояльно относиться к предлагаемому залоговому имуществу.

«Мы рассматриваем практически любое залоговое обеспечение, включая, например, медицинское оборудование, которое часто для наших коллег — банкиров выглядит непривлекательно. Но наличие залога — это показатель того, что предприниматель серьезно относится к сотрудничеству с банком», — рассказывает Игорь Кошмин.

 

Кредитные оптимисты

Начиная с момента снижения ключевой ставки ЦБ весной 2015 года, наблюдается постепенное увеличение спроса на кредитные продукты, рассказали в Сбербанке. В текущий момент ставки по кредитам находятся на приемлемом для клиентов уровне и спрос на кредиты существенно вырос, считает начальник отдела продуктов и технологий Управления продаж малому бизнесу Челябинского отделения Сбербанка Сергей Стрекаловских.
Сейчас кредиты банков наиболее популярны среди сельхозпроизводителей — их планируют привлекать более 60% предприятий, занятых в сельском хозяйстве. Во многом это обусловлено возможностью использования механизма субсидирования процентных ставок за счет бюджетных ресурсов. Что касается потребностей в привлечении ресурсов для пополнения оборотных средств, то в этом случае менее трети опрошенных предпринимателей планируют обращаться к заемному финансированию.

Ждать ли перемен

Ожидания предпринимателей носят весьма пессимистичный характер. Большая часть их ничего хорошего от 2015 года для роста своего бизнеса не ждет. Наиболее оптимистично смотрят в будущее сельхозпроизводители. Это связано с введенными Россией контрсанкциями, создавшими агропредприятиям благоприятные, практически тепличные условия. В других отраслях доля положительных прогнозов наполовину ниже. Сергей Стрекаловских рассказал, что все большее число клиентов предпочитают работать с государственными компаниями. Поэтому сейчас наблюдается значительный рост выданных Сбербанком банковских гарантий. «Эти изменения повлекли за собой и появление новых продуктов в кредитной линейке Сбербанка, и более выгодных условий кредитования», — рассказал г-н Стреколовских.

«Центральный банк сейчас под политическим давлением существенно снизил ключевую ставку и, снизив ее еще, он вступит в противоречие с объективными законами экономики. Поэтому мы предпочитаем просто объяснять клиентам, почему стоимость денег в нашем банке именно такая и, как правило, находим взаимопонимание с ними», — утверждает Игорь Кошмин, заместитель председателя правления банка «Нейва».

Обострение конкурентной борьбы банков за качественного заемщика объективно должно вывести банковские стратегии на новый уровень клиентоориентированности и обеспечить индивидуальный подход к финансированию предприятий малого и даже микробизнеса.

Подписывайтесь на нас в соцсетях и будьте в курсе самых интересных событий Челябинска и области

Комментарии 0

Новости

Главное